Положение о выдаче займа


ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке и об условиях предоставления займов

субъектам малого предпринимательства

 

1. Общие положения

            1.1. Настоящее Положение (далее - Положение) разработано в соответствии с действующим законодательством, Уставом Межрайонного фонда поддержки предпринимательства (далее - Фонд) Гражданским кодексом Российской Федерации, Бюджетным кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".

            1.2. Настоящее Положение определяет цели, условия и порядок предоставления займов субъектам малого предпринимательства на территории Агинского, Могойтуйского и Дульдургинского районов.

            1.3. Цель Предоставления займов – облегчение доступа субъектам малого предпринимательства Агинского, Могойтуйского и Дульдургинского районов к финансовым ресурсам, улучшение условий устойчивого развития предпринимательства в округе, увеличение доли поступлений в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации от уплаты налогов субъектами малого предпринимательства.

            1.4. Предоставление займов осуществляется Межрайонным фондом поддержки предпринимательства при наличии и в пределах свободного остатка денежных средств, предназначенных на эти цели, т.е. в пределах лимита средств, предусмотренных на финансирование мероприятий по предоставлению займов.

            1.5. Фонд осуществляет Предоставление займов на условиях и в порядке, установленных настоящим Положением.

            1.6. Для целей настоящего Положения используются следующие основные понятия: субъекты малого предпринимательства – хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, зарегистрированные в соответствии с действующим законодательством и осуществляющие деятельность на территории Агинского Бурятского округа (далее – субъект малого предпринимательства); займ – форма предоставления денежных средств субъекту малого предпринимательства на условиях срочности, платности, возвратности, предоставленный Заемщику.

Размер и виды займа:                                                                                                        Таблица 1

Статус займа

Размер займа

Срок займа

% ставка годовых

микрозаймы

До 100 тыс. руб.

От 6 мес. до 12 мес.

28%

Средние займы

От 100,01 тыс. руб. до 500 тыс. руб.

От 6 до 36 мес.

26%

Крупные займы

От 500,01 тыс. руб. и выше

До 3 лет

20%

Агропромышленный комплекс

От 0 до 3 000 тыс. руб.

До 3 лет

20%

 

            В случае отсутствия/недостаточности денежных средств на финансирование мероприятий по предоставлению займов в Фонде, размер займа, указанный в Таблице 1 может быть уменьшен, на основании решения Правления. Информация о снижении максимального размера займа доводится Фондом до заявителей посредством размещения на информационных стендах, в местах обслуживания клиентов, а также на официальном сайте Фонда в сети Интернет: www.mfpp80.ru.

            обеспечение исполнения обязательств по возврату займа и процентов по нему

            – способы обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации;

            заявка – заявление субъекта малого предпринимательства о выдаче займа, заполненное по форме, установленной Фондом;

            технико-экономическое обоснование – анализ, расчет, оценка экономической целесообразности осуществления предлагаемого проекта, основанного на сопоставительной

оценке затрат и результатов;

            лист ожидания - перечень субъектов малого предпринимательства, формируемый в порядке очередности финансирования одобренных заявок в связи с возможным отсутствием денежных средств в Фонде.

2. Условия предоставления займов субъектам малого предпринимательства

            2.1. Займы предоставляются субъектам малого предпринимательства:

состоящим на налоговом учете в налоговых органах Агинского, Могойтуйского, Дульдургинского районов;

            не имеющим просроченной задолженности по налоговым платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;

            не находящимся в стадии ликвидации, реорганизации или проведения процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

             предусматривающих увеличение налоговой базы, повышение уровня заработной платы и (или) создание (сохранение) рабочих мест в результате получения займа;

            предоставившим обеспечение исполнения обязательств по возврату займа и процентов по нему.

            2.2. Займы не предоставляются субъектам малого предпринимательства:

            - являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

            - являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

            - осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

            - являющимся в порядке, установленном действующим законодательством о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

            - осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров в случаях: фактического осуществления данных видов экономической деятельности на дату подачи заявки; указания в качестве основного вида экономической деятельности по ОКВЭД в Выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, а также в налоговой отчетности за последний отчетный налоговый период;

            - занимающимся добычей и/или реализацией полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

            - осуществляющим производство и торговлю оружием.

            2.3. Займы предоставляются для приобретения, реконструкции, модернизации, ремонта основных средств и пополнения оборотных средств.

            2.4. Займы не выдаются на следующие операции:

            - оплата долговых обязательств перед другими кредиторами;

            - оплата налоговых платежей и сборов, исполнительных листов, штрафов, пеней, неустоек, недоимок, платежных требований и инкассовых поручений;

            - любые операции с ценными бумагами;

            - предоставление займов внутри группы компаний и третьим лицам;

            - осуществление вложений (взносов) в уставные капиталы других юридических лиц;

            - оплата сделок, очевидно не соответствующих характеру деятельности субъекта малого предпринимательства;

            - погашение задолженности по заработной плате.

            2.5. Обязательным условием выдачи займа является предоставление субъектом малого предпринимательства обеспечения исполнения обязательств по возврату займа и процентов по нему в виде поручительства и залога.

            2.5.1. Поручительство предоставляется физическим лицом, не являющимся учредителем юридического лица-заемщика или индивидуальным предпринимателем-заемщиком по обеспечиваемому договору займа. Поручитель субъекта малого предпринимательства должен быть платежеспособным.

            2.5.2. В качестве залога может выступать любой объект гражданских прав, не ограниченный в обороте и не запрещенный к обороту в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

            2.5.2.1. Предпочтительными видами залога являются недвижимое имущество (нежилые помещения, здания, возделываемые земельные участки) и движимое имущество (транспортные средства, спецтехника, оборудование). Жилое помещение (квартира, жилой дом с земельным участком), если оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением залогодателя и членов его семьи, не может быть предметом залога по обязательствам перед Фондом.

            2.5.2.2. Имущество, передаваемое в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату займа и процентов по нему, принимается Фондом по залоговой стоимости (далее – залоговая стоимость обеспечения). Под залоговой стоимостью обеспечения понимается рыночная стоимость передаваемого в залог имущества с учетом применения понижающего коэффициента (дисконта), включающего в себя возможные издержки, которые понесет Фонд в случае реализации имущества, а также возможный износ такого имущества. Залоговая стоимость обеспечения определяется Фондом в соответствии с принимаемыми им внутренними документами.

2.5.2.3. Залоговая стоимость обеспечения должна быть не менее суммы займа и процентов по нему.

            Залоговая стоимость имущества определяется по соглашению между Фондом и субъектом малого предпринимательства.

            Залоговая стоимость имущества, предлагаемого в качестве обеспечения исполнения обязательств субъекта малого предпринимательства, определяется как его рыночная стоимость с учетом применения понижающего коэффициента (дисконта). Дисконтирование рыночной стоимости учитывает возможные затраты Фонда на обращение взыскания и реализацию имущества, а также его прогнозную стоимость.

            Понижающий коэффициент (дисконт) - коэффициент определения залоговой стоимости имущества путем снижения рыночной стоимости имущества.

            При выдаче займов с залоговым обеспечением для определения залоговой стоимости имущества используются следующие понижающие коэффициенты:

            а) при залоге объектов недвижимости: земельных участков, зданий, строений, сооружений, жилых помещений - 0,7;

            б) при залоге транспортных средств, а также самоходных машин:

            для транспортных средств, а также самоходных машин, с года выпуска которых прошло не более 2 лет - 0,7;

            для транспортных средств, а также самоходных машин, с года выпуска которых прошло от 2 до 10 лет - 0,6;

            для транспортных средств, а также самоходных машин, с года выпуска которых прошло от 10 до 15 лет – 0,5.

Транспортные средства, а также самоходные машины, с года выпуска которых прошло более 15 лет в качестве залогового обеспечения исполнения обязательств не принимаются.

            в) при залоге оборудования- 0,4;

В целях снижения рисков невозврата займа могут приниматься комбинации разных способов обеспечения исполнения обязательств.

            2.7. В предоставлении займа субъекту малого предпринимательства должно быть отказано по основаниям, предусмотренным пунктом 5 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", а также в случае, если (и/или):

            - не представлены документы, определенные настоящим Положением, или представлены недостоверные сведения и документы, в том числе, но не исключительно, если из предоставленных Заемщиком документов установлен факт подачи недостоверной отчетности Заемщика с целью уклонения от исполнения обязанностей по оплате налогов, сборов, взносов в бюджеты различных уровней;

            - не выполнены условия предоставления займов;

            - допущены нарушения порядка и условий пользования займами, выданными Фондом ранее в том числе (но не исключительно) в случае нецелевого использования средств займа, или кредитами, полученными в других кредитных и микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах, лизинговых организациях, в том числе учредителями, участниками, руководителями, членами и т.п. лицами (физическими, юридическими), в том числе:

            1) наличие в базе кредитных историй сведений о трех и более периодах несвоевременного исполнения обязательств по оплате любого займа/кредита сроком от 31 до 89 дней;

            2) наличие в базе кредитных историй сведений о просроченном/ просроченных обязательстве/обязательствах по оплате любого займа/кредита на срок от 90 и более дней;

            3) наличие в базе кредитных историй сведений о текущем просроченном обязательстве по оплате любого займа/кредита;

            - выявлено несоответствие заявленных объемов бизнеса предпринимателя/юридического лица с представленными фактическими данными по количеству сотрудников, постоянным и переменным затратам;

            - величина результирующего денежного потока в прогнозе движения денежных средств субъекта малого предпринимательства на период действия займа является отрицательной (неплатежеспособность по обязательствам), за исключением случаев предоставления займа для цели вывода субъекта малого предпринимательства, на рентабельные показатели, при условии, что заявитель предоставил и Фондом одобрено экономическое обоснование и календарный план-график вывода субъекта малого предпринимательства на показатель рентабельности/платежеспособности по обязательствам за счет средств займа, предоставляемого Фондом. В случае наличия сомнений у членов Правления фонда в эффективности мер, изложенных субъектом малого предпринимательства в предоставленном экономическом обосновании, в предоставлении займа отказывается.

                        3. Порядок предоставления займов субъектам малого предпринимательства

            3.1. Порядок предоставления займов субъекту малого предпринимательства состоит из следующих этапов:

- заявка;

- оценка;

- принятие решения;

- выдача;

- контроль.

            3.1.1. Заявка. На первом этапе проводится собеседование с субъектом малого предпринимательства, в котором оговариваются необходимые условия для получения займа. Собеседование проводится специалистами Фонда. После окончания собеседования ему выдаются перечень необходимых документов и бланк заявки. Субъект малого предпринимательства заполняет заявку на предоставление займа и вместе с необходимым пакетом документов подает ее в Фонд.

            Период рассмотрения заявки на выдачу займа — в течение 10 рабочих дней, с момента предоставления Заявителем полного комплекта документов.

            Необходимый пакет документов:

            - для индивидуальных предпринимателей Приложение № 1 к настоящему Положению;

            - для юридических лиц Приложение № 2 к настоящему Положению;

            Субъект малого предпринимательства вправе представить по собственной инициативе:

            Выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), выданную налоговым органом не ранее чем за 30 календарных дней на дату подачи заявки на предоставление займа;

            В случае если указанные документы не представлены субъектом малого предпринимательства, Фонд самостоятельно получает их по межведомственному запросу.

            Заявитель подает оригиналы документов, а также их заверенные копии.

            В случае предоставления займа для цели вывода субъекта малого предпринимательства, на рентабельные показатели, для анализа и одобрения Фондом, субъектом малого предпринимательства предоставляется экономическое обоснование и календарный план выхода его на показатель рентабельности/платежеспособности по обязательствам за счет средств займа, предоставляемого Фондом.

            Принятые Фондом копии документов не возвращаются.

            3.1.2. Оценка. На основании представленных заявителем документов специалист проводит оценку платежеспособности и оценку эффективности деятельности субъекта малого предпринимательства. Для определения платежеспособности потенциального заемщика на основании представленной информации проводится анализ движения денежных потоков субъекта малого предпринимательства. На основе анализа составляется прогноз движения денежных средств субъекта малого предпринимательства на период действия займа. Расчет проводится по скорректированным с учетом сезонности фактическим данным. Основными критериями для определения суммы и срока займа является способность заемщика производить выплаты по займу за счет выручки в сроки, установленные договором, и прилагаемым к нему графиком платежей, то есть положительная величина результирующего денежного потока.

            3.1.3. Принятие решения о выдаче займа. На основании проведенной оценки платежеспособности и оценки эффективности деятельности субъекта малого предпринимательства, и выездной проверки фактического осуществления субъектом малого предпринимательства деятельности (при необходимости), Фонд готовит экспертное заключение, включающее предложение о предоставлении (об отказе в предоставлении) займа. Затем, все необходимые документы в соответствии с требованием настоящего Положения представляются в соответствующий орган – Правление фонда, который принимает окончательное решение по выдаче займа. Решение Правления фонда в течение пяти дней сообщается заявителю (в случае положительного решения – устно, в случае отрицательного решения – может быть сообщено устно, либо по требованию заявителя выдано письменно).

            3.1.4. Выдача. После вынесения положительного решения по выдаче займа Фонд заключает с субъектом малого предпринимательства - получателем займа (далее - Заемщик) договор займа и договор по обеспечению исполнения обязательств по договору займа, а именно договор поручительства и (или) залога, и выдает займ. В случае если в соответствии с действующим законодательством требуется регистрация права залога, заем выдается после такой регистрации. График платежей для погашения займа и процентов по нему составляется с учетом предложений заемщика.

            В случае отсутствия денежных средств на финансирование мероприятий по предоставлению займов в Фонде, заявления от Заявителей принимаются, рассматриваются, и выносится по ним решение в обычном порядке. Из одобренных заявок формируется «Лист ожидания». В очередности в «Листе ожидания», приоритет имеет Заявитель, чье Заявление и документы, необходимые для получения займа, были одобрены Правлением Фонда ранее.

            Финансирование Заявителей из «Листа ожидания» осуществляется по мере поступления денежных средств в Фонд, до полного финансирования каждого Заявителя в размере одобренной Правлением фонда суммы.

            Заключение договора с Заявителями из «Листа ожидания» осуществляется после поступления денежных средств в Фонд, при этом Фонд имеет право по своему усмотрению запросить у Заявителя/Поручителя/Залогодателя обновления предоставленных ранее документов, для проверки финансово-хозяйственного состояния и платежеспособности Заявителя/Поручителя/Залогодателя на текущую дату.

            Во внеочередном порядке займ может быть предоставлен решением Правления фонда на основании заявления субъекта малого предпринимательства при подтверждении наличия срочных обязательств, принятых на основании заключенных государственных (муниципальных) контрактов, а так же на основании заключенных договоров, соглашений в результате оказания поддержки в форме субсидий, грантов в форме субсидий по линии министерств и (или) ведомств Забайкальского края, а также в случае необходимости ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций (в том числе локального характера).

            Займ перечисляется на банковский счет Заемщика и расходуется Заемщиком только по целевому назначению.

            Датой исполнения обязательств по возврату платежей по займу считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Фонда.

            3.1.5. Контроль. Основная текущая работа по возврату займа начинается после выдачи заемных средств.

            Контроль осуществляется Фондом по следующим направлениям:

            - целевое использование займа, а также достижение заявленных показателей ожидаемого социально-значимого эффекта в деятельности Заемщика от привлечения заемных средств;

            - достаточность сумм и соблюдение Заемщиком сроков платежей для погашения займа и процентов по нему согласно графику платежей;

            - контроль за имуществом, предоставленным Заемщиком в качестве залога по займу.

            Заемщик обязан:

            - обеспечить Фонду возможность осуществления контроля за целевым использованием займа путем своевременного представления запрашиваемых Фондом документов;

            - обеспечить Фонду возможность осмотра имущества, приобретенного за счет средств предоставленного займа;

            - по запросу Фонда предоставлять на осмотр имущество, переданное в качестве залога по займу, предоставленному Фондом.

Приложения:

1.      Приложение № 1 Перечень документов для индивидуальных предпринимателей;

            2. Приложение № 2 Перечень документов для юридических лиц;

            3. Приложение № 3 Заявка – анкета на предоставление займа;

            4. Приложение № 4 Анкета поручителя;

            5. Приложение № 5 рекомендации по составлению бизнес-плана;

            6. Приложение № 6, №6_1 Форма согласия супруга/супруги на передачу в залог совместно нажитого имущества.

            7. Приложение № 7 Согласие на запрос данных из бюро кредитных историй.

            8. Приложение № 8 Отчет о финансовых результатах.

 

 

My-Engine CMS